VSoft Scoring - modele scoringowe w ocenie i zarządzaniu ryzykiem
Korzyści wdrożenia systemu VSoft Scoring
Wdrożenie rozwiązania scoringowego zwiększa zysk i ogranicza ryzyko portfela kredytowego instytucji finansowych.
VSoft Scoring zapewnia wsparcie w optymalizacji modeli oceny ryzyka, dzięki mechanizmom masowego przeliczania modeli scoringowych. Jest to możliwe w oparciu o dane przechowywane w systemie (symulacje, kalibracje, weryfikacja skuteczności modeli).
Dzięki stałemu monitorowaniu danych, system zapewnia spójny i obiektywny sposób oceny wniosków kredytowych oraz przyspiesza etap zatwierdzania lub odrzucania wniosków. Czas obsługi klienta jest więc maksymalnie skrócony.
Dodatkowe korzyści rozwiązania VSoft Scoring to:
- standaryzacja i poprawa jakości procesów oceny ryzyka, dzięki dopasowanym metodom oceny do danych typów klienta.
- wsparcie baz zewnętrznych i wewnętrznych. Ocena klienta może być wspierana danymi z systemów wewnętrznych i zewnętrznych. Rozszerzenie systemu o VSoft Connectors zapewnia sprawną komunikację z wieloma dodatkowymi bazami informacji, np. BIK KI, BIK PAF KI, Kontomatik.
- samodzielny rozwój modeli oceny oraz szablonów raportów, dzięki wbudowanym mechanizmom wersjonowania oraz możliwości równoczesnej obsługi wielu modeli ocen scoringowych oraz szablonów raportów.
Centralna baza oceny ryzyka
Wysoka jakość portfela kredytowego
Ograniczenie strat kredytowych
Sprawdź wiarygodność swoich kontrahentów, dzięki modułowi ocen ryzyka w Twojej organizacji
Obsługiwane modele scoringowe
Scoring aplikacyjny
System oferuje gotowe wzorce biznesowe w obsłudze aplikacyjnej, które mogą być dostosowane lub budowane na nowo według wymagań klienta. Wówczas w skład oceny wchodzą uczestnicy wniosku oraz sam wniosek. Wnioskowanie odbywa się w kontekście oceny statusu finansowego oraz pozycji społecznej. W ramach systemu mogą to być np. dane dotyczące płci, wieku, wykształcenia, zarobków.
Scoring behawioralny
Scoring behawioralny wyliczany jest na podstawie danych dotyczących dotychczasowej obsługi produktów finansowych, z których korzystał klient, np. maksymalnej liczby dni opóźnienia w spłacie kredytu w ostatnich 6 miesiącach, liczby czynnych kredytów gotówkowych, liczby zapytań o kredyty w określonym okresie.
Fraud scoring
Modele scoringowe można wykorzystać do oceny ryzyka wyłudzenia kredytu. W oparciu o dane klienta oraz np. dane pobrane z BIK PAF KI podmiot może określić, jakie jest ryzyko, że kredytobiorca próbuje wyłudzić kredyt, np. poprzez kradzież tożsamości.
Propensity scoring
W celu odpowiedniego dopasowania oferty kredytowej, banki i firmy pożyczkowe mogą wykorzystać VSoft Scoring do sprawdzenia i oceny tzw. skłonności klienta do zadłużania się. Działanie to pomaga wyeliminować klientów, którzy mogą mieć problem ze spłatą nowych zobowiązań.
Komunikacja z innymi bazami
System może komunikować się z kluczowymi bazami informacji. Rozszerzenie systemu o konektory pozwala na automatyzację procesu oceny w obszarach takich jak: ocena fraudowa, ocena wspierająca, ocena transakcji i klienta oraz wykorzystania danych o kliencie.
Zastosowanie VSoft Scoring
Poznaj rozwiązanie, które usprawni ocenę zdolności kredytowej.
Ocena ryzyka kredytowego w banku
Systemy scoringowe w banku są używane do oceny zdolności kredytowej osoby lub firmy. VSoft Scoring wykorzystuje kombinację danych finansowych, historii kredytowej i innych informacji, aby przypisać pożyczkobiorcy punktację lub ocenę. Automatyczna weryfikacja znacząco przyspiesza ten proces i skraca czas obsługi klienta. Pracownik banku na podstawie otrzymanego wyniku określa, czy udzielić kredytu, czy odrzucić wniosek.
Nasze rozwiązanie umożliwia również zastosowanie różnych modeli punktacji dla różnych rodzajów kredytów, takich jak: kredyty hipoteczne, kredyty gotówkowe, limity czy karty kredytowe.
W razie potrzeby rozwiązanie może być rozszerzone o dodatkowe moduły, np. mechanizmy cyklicznych monitorowań nadanego scoringu. Dzięki temu system przedstawia zawsze aktualną sytuację i ocenę, która może być wykorzystana np. w kampaniach CRM.
Dodatkowe materiały
Case study
Centralny workflow kredytowy dla ponad miliona klientów. 10 lat systemu SMOK w Kasie Stefczyka
System SMOK obsługuje procesy kredytowe dla ponad miliona klientów Kasy Stefczyka: ponad 50 tys. wniosków i blisko 450 tys. kalkulacji miesięcznie. Zobacz, jak wygląda 10 lat nieprzerwanego rozwoju platformy low-code i partnerskiej współpracy technologicznej.
Artykuł
Eko pożyczki mogą działać szybciej. Co dziś opóźnia decyzję kredytową?
Produkty eko są w ofercie, popyt rośnie, a sprzedaż wciąż nie osiąga oczekiwanej skali. Problem nie leży w produkcie, lecz w procesie: warstwa ESG spowalnia decyzję kredytową. Sprawdź, jak uproszczenie ścieżki i automatyzacja mogą to zmienić.
Produkt
VSoft Connectors
Konektory pozwalają na łatwą i szybką integrację z zewnętrznymi bazami danych. Nasza oferta pozwala na wykorzystywanie danych w różnych obszarach biznesowych np. ocena zdolności kredytowej, weryfikacja antyfraudowa, czy procesy windykacyjne.
Artykuł
Czas wdrożenia produktu i modelu kredytowego jako nowa waluta konkurencyjności banków
70% budżetów IT banków idzie na utrzymanie systemów, a nowy produkt kredytowy czy zmiana modelu scoringowego czeka w tej samej kolejce co projekty regulacyjne. Sprawdź, dlaczego czas wdrożenia staje się nową walutą konkurencyjności banków.
Napisz do nas
Z chęcią opowiemy więcej o systemie VSoft Scoring! Uzupełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą i przedstawimy zakres możliwości rozwiązania.