Oprogramowanie dla bankowości

Wykorzystanie scoringu w działalności instytucji finansowych

Ryzyko jest nieodłączną częścią prowadzenia każdej działalności gospodarczej. Podmioty, których główną działalnością jest udzielanie finansowania innym przedsiębiorstwom lub osobom prywatnym, takie jak banki, firmy pożyczkowe czy leasingowe, są narażone na zwiększone ryzyko kredytowe. Dlatego ocena ryzyka jest w tych instytucjach jednym z najważniejszych obszarów odpowiadających za zapewnienie bezpieczeństwa i zysku z działalności. W przypadku wystąpienia zagrożenia, że klient będzie mieć opóźnienia w spłacie kredytu lub nie spłaci pełnej wysokości zobowiązania, mówimy o ryzyku aktywnym. Dążąc do jego zminimalizowania banki dysponują różnymi narzędziami. Wśród nich jest proces oceny wiarygodności klienta i jego zdolności do spłaty kredytu. Ocena ryzyka kredytowego – credit scoring Jednym z narzędzi stosowanych w celu oceny indywidualnego ryzyka kredytowego jest scoring kredytowy (credit scoring), czyli punktowa ocen...

Procesowe podejście do robotyzacji

Poniższy rysunek zawiera tylko część zastosowań szeroko pojętej „robotyzacji”, która zaczyna dotykać coraz więcej gałęzi gospodarki, a tym samym, coraz bardziej oddziaływać na nasze życie. Wspólnie z Pawłem Gajewskim, ekspertem od robotyzacji, przybliżymy biznesowy aspekt zagadnienia – czy warto wdrażać roboty, jaki można mieć z tego zysk oraz jak wdrożyć rozwiązanie do organizacji i dobrze je utrzymać.Nie bez znaczenia jest też sfera regulacyjna, zwłaszcza w kontekście Rezolucji PE z dnia 20.10.2020 r. Określa ona zalecenia odpowiedzialności cywilnej za sztuczną inteligencję, która podejmuje decyzje w zautomatyzowany sposób. Poruszymy też kwestię dobrych praktyk, pewnego dopasowania produktów robotyzacji do oczekiwań różnych klientów – np. tych 18- i 60- letnich. Zastanowimy się też, które bankowe roboty będą systemami wysokiego ryzyka, a jakie pozostałymi rozwiązaniami. Teraz! Teraz! Teraz! Częste zmiany org...

Zasady projektowania UX w procesach kredytowych online

User experience (UX) wykorzystywane jest w procesie budowania wartości dodanej dla naszych klientów tj. użyteczność, łatwość, przyjemność w obsłudze oraz posiadanie specyficznego flow, które przyciągnie do naszego produktu i pozostawi na kliencie dobre wrażenia. Wykorzystujemy to m.in. w takich procesach jak: nowoczesna bankowość elektroniczna, procesy ofertowania, zdarzenia posprzedażowe i wszelkie inne, w których klient jest wykonawcą pewnych czynności w naszym środowisku. Jakimi zasadami powinniśmy się kierować, projektując procesy onlinowe dla banków, czy też dla innych instytucji finansowych? Co to znaczy – bazować na wymaganiach i głosie klienta? Czy jest nam to potrzebne? O odpowiedzi poprosiliśmy eksperta w sprawach UX i gorącą zwolenniczkę przekładania wymagań klienta na język „wdrożeniowców” Magdę Równicką – project managera ze świata bankowości, która od kilku lat z sukcesem wdraża projekty, bazujące m.in. na badaniu jakości, projektowaniu zwin...

On-line w procesach kredytowych

Mam potrzebę wzięcia 5000 zł pożyczki. Wchodzę w appkę mojego banku/instytucji pożyczkowej na smartfonie, nie loguję się, bo mój wizerunek robi to za mnie, wyświetlają się podstawowe produkty i ikonka z dostępnym limitem – klikam. Pojawia się nowy formularz z suwaczkiem, bawię się nim i oczami wyobraźni widzę coraz to nowe możliwości. Zachęcony świetnie wyglądającą ofertą wybieram 15000 zł. Klikam dalej, coś się pojawiło… A co to?… 🤔 Odpuszczam… i klikam dalej. Ooo, środki na koncie. Fajnie 😊 Dostaję maile, smsy z podziękowaniem. Suuuper! Ważna historia… To co określiliśmy sobie kilkanaście lat temu w ciemnych pokojach projektowych, przy litrach wypitej kawy i wielu burzach mózgów, raczkując z takimi tematami jak SixSigma/Opex/Lean itp. poprowadziło nas w kierunku maksymalizacji sprzedaży, określenia co to jest klientocentryzm w organizacji i jak go utrzymać. Hasło „stała optymalizacja” przewijało się na zmianę ze słowem „proces...

Wdrażamy proces obsługi wniosku kredytowego online dla SKOK IM. FRANCISZKA STEFCZYKA

Jeszcze przed okresem wakacyjnym rozpoczęliśmy realizację gorącego projektu rozbudowy procesu kredytowego naszego klienta SKOK IM. FRANCISZKA STEFCZYKA. Wdrożenie będzie polegało na uruchomieniu procesu obsługi wniosku kredytowego online. Projekt jest odpowiedzią na wymagania rynku stawiane obecnie procesom kredytowym, zwłaszcza w kontekście rozwiązań self-service, czyli takich, w których to udział pracowników instytucji finansowych ograniczony jest do niezbędnego minimum, a nawet do zera. Takie mechanizmy jak wstępna weryfikacja potrzeb klienta, kalkulacje, przygotowanie oferty, ocena kredytowa, podpisanie umowy i uruchomienie kredytu, mogą być przeprowadzone w sposób automatyczny. Odbiorcy w wygodny sposób wypełniają wniosek online i szybko otrzymują decyzję. Nowe rozwiązanie oparte będzie na najlepszych praktykach obecnego procesu kredytowego, a jednocześnie zostanie dostosowane do wymagań pełnej automatyzacji ścieżki kredytowej, w którym to osoba składająca wnio...

Automatyzacja procesu oceny ryzyka kredytowego tak, ale pod nadzorem analityka

Instytucje finansowe zajmujące się oceną ryzyka kredytowego klientów oraz transakcji kredytowych wdrażają mechanizmy automatyzujące procesy podejmowania decyzji. Silniki reguł decyzyjnych wykorzystywane są zarówno w systemach scoringowych, jak i ratingowych.Z drugiej strony zauważamy coraz częstsze przypadki celowego włączenia analityka do oceny ryzyka w określonych momentach procesu decyzyjnego. Takie włączenie może mieć charakter kontrolny - weryfikacja oceny nadanej automatycznie przez system lub operacyjny - analityk ma możliwość korekty/zmiany parametrów wejściowych przekazywanych do silnika celem uwzględnienia dodatkowych czynników mających wpływ na ocenę.Przy takim podejściu bardzo ważne jest, aby platforma systemowo-produktowa wykorzystana do budowy systemu wspierała współpracę silnika decyzyjnego z procesem obsługi manualnej i zapewniała dużą elastyczność w zakresie organizacji poszczególnych kroków tego procesu.Dzięki VSoft archITekt oraz VSoft Credit moż...

Nowy system do obsługi procesów w Bank Ochrony Środowiska S.A.

Wspólnie z naszym klientem zakończyliśmy prace związane z określeniem ramowych założeń do 1 etapu prac projektowych i ruszamy z pracami! Nowy system oparty będzie na autorskiej platformie VSoft Credit, dodatkowo wspieranej przez VSoft archITekt, która pozwoli na zaprojektowanie nowoczesnego i ergonomicznego rozwiązania procesowego dla Banku, przy zachowaniu najnowszych standardów projektowania aplikacji i co najważniejsze znacząco zoptymalizuje czynności po stronie sprzedażowej i obsługowej. Z naszym wspólnym zwinnym podejściem do zarządzania projektem musi się udać. System dla banków i instytucji finansowych zapewniający wsparcie na wszystkich etapach udzielania produktów dla klientów detalicznych, w tym ich ocenę, decyzję, zawarcie umowy i działania posprzedażowe. dowiedz się więcej

Nowy system sprzedaży i obsługi kredytów dla TZ SKOK

Zwroty akcji i happy end - tak zakończył się projekt wdrożeniowy w TZ SKOK. W rozmowie z przedstawicielami TZ SKOK i Kasy Stefczyka mówimy o tym, jak gotowość do zmian doprowadziła do optymalizacji pracy ponad 2 tysięcy pracowników. Jesteśmy dumni z efektów współpracy, które będą odczuwalne w sprawniejszej obsłudze ponad 400 tysięcy klientów Kasy.

Sukces wdrożenia SMOK-a w TZ SKOK

31 marca 2016 roku firma VSoft wdrożyła w Towarzystwie Zarządzającym SKOK System Monitorowania Operacji Kredytowych (SMOK). Jest to rozwiązanie wspierające sprzedaż produktów kredytowych, wzbogacone w kolejnych etapach o proces przygotowania oferty dla klienta oraz ocenę wniosku kredytowego. Wykorzystuje informacje o kliencie pobierane z systemu centralnego, ocenia automatycznie dane z raportu BIK oraz zobowiązania wewnętrzne. Na podstawie informacji o kliencie, pozwala na dobranie najlepszej dla niego oferty kredytowej. Aplikacja napisana została w niespełna cztery miesiące, natomiast sam proces jej wdrożenia trwał tylko dwa dni. Już pierwszego dnia od uruchomienia SMOK-a z powodzeniem przeprocesowanych zostało ponad 5 000 kalkulacji i blisko 2 500 wniosków kredytowych. Z wdrożenia SMOK’a płyną korzyści zarówno dla klientów jak i Towarzystwa Zarządzającego SKOK. Nadrzędnymi celami projektu są bowiem przyspieszenie procesu obsługi klienta, sprawne przygotowanie odpowiednie...

Tag: Oprogramowanie dla bankowości