Centralny workflow kredytowy dla ponad miliona klientów. 10 lat systemu SMOK w Kasie Stefczyka
Szczegóły projektu
Projekt SMOK powstał jako odpowiedź na potrzebę usprawnienia i ujednolicenia procesów kredytowych w Kasie Stefczyka. Jego celem było skrócenie czasu obsługi klienta, poprawa jakości decyzji kredytowych oraz zwiększenie komfortu pracy doradców, przy jednoczesnym zachowaniu wysokiego poziomu bezpieczeństwa i zgodności regulacyjnej.
Od początku założeniem projektu było zbudowanie rozwiązania długofalowego, które będzie się rozwijać razem z organizacją. Dlatego SMOK został zaprojektowany jako system elastyczny i skalowalny, gotowy na zmiany regulacyjne oraz produktowe.
Od uruchomienia produkcyjnego w 2016 roku system jest nieprzerwanie rozwijany i dostosowywany do zmieniających się potrzeb biznesowych. Dziś SMOK jest dojrzałą platformą wspierającą procesy kredytowe w dużej skali, stanowiącą efekt wieloletniej, partnerskiej współpracy i konsekwentnego rozwoju realizowanego od momentu wdrożenia aż do dziś.
BRANŻA
Usługi finansowe
PRODUKT
System Monitorowania Operacji Kredytowych
USŁUGI
Analiza, projektowanie, wdrożenie i rozwój systemu wraz z integracjami, szkoleniami, wsparciem serwisowym oraz modernizacją.
O kliencie
Kasa Stefczyka jest największą instytucją sektora spółdzielczych kas oszczędnościowo‑kredytowych w Polsce. Obsługuje setki tysięcy klientów w skali całego kraju, oferując produkty finansowe dla klientów indywidualnych oraz firm, zarówno w rozbudowanej sieci placówek, jak i w kanałach zdalnych.
Działalność Kasy Stefczyka realizowana jest w silnie regulowanym otoczeniu, w którym kluczowe znaczenie mają bezpieczeństwo danych, sprawność procesów operacyjnych oraz zgodność z wymogami nadzorczymi. W tym kontekście istotną rolę odgrywają stabilne i skalowalne systemy IT wspierające procesy kredytowe, rozwijane w modelu długofalowej współpracy technologicznej.
Wyzwania
Konieczność obsługi bardzo dużej skali procesów kredytowych
Potrzeba ujednolicenia procesu sprzedaży i oceny klienta w różnych kanałach
Integracja z wieloma zewnętrznymi bazami i systemami (BIK, BIG, systemy transakcyjene)
Zdolność szybkiej adaptacji do zmian regulacyjnych i produktowych
Ograniczenie ryzyka operacyjnego i fraudowego
Zapewnienie elastyczności umożliwiającej dalszy rozwój systemu przez wiele lat
Jak pomogliśmy naszemu klientowi?
Kluczowe elementy projektu
01
Analiza biznesowa i technologiczna
Wspólna analiza procesów kredytowych, potrzeb biznesowych oraz istniejącej architektury IT Kasy Stefczyka, uwzględniająca również różne kanały sprzedaży i obsługę leadów. Celem było zaprojektowanie rozwiązania dopasowanego do skali działania oraz wymogów regulacyjnych instytucji.
02
Projektowanie architektury rozwiązania
Opracowanie architektury systemu SMOK z naciskiem na elastyczność, oraz możliwość dalszego rozwoju i integracji z systemami zewnętrznymi, w tym rosnącą liczbą źródeł danych.
03
Wytworzenie systemu
Budowa pierwszej wersji systemu SMOK w niespełna cztery miesiące, obejmującej pierwszy proces kredytowy – od oferty i kalkulacji po ocenę wniosku i generowanie dokumentacji, wraz z elementami automatycznej oceny.
04
Wdrożenie produkcyjne
Uruchomienie systemu w środowisku produkcyjnym w ciągu dwóch dni, z pełną gotowością operacyjną i obsługą tysięcy kalkulacji oraz wniosków kredytowych od pierwszego dnia działania.
05
Wieloletni rozwój funkcjonalny i integracje
Systematyczna rozbudowa o nowe funkcjonalności, algorytmy decyzyjne oraz integracje z zewnętrznymi źródłami danych (w tym PSD2), rozwój modeli scoringowych oraz modułów wspierających dobór oferty – dziś obejmujących ok. 500 algorytmów i 24 integracje.
06
Utrzymanie, modernizacja i kolejny etap współpracy
Stała opieka serwisowa, rozwój i optymalizacja systemu oraz przygotowanie do kolejnego etapu modernizacji po dekadzie pracy produkcyjnej, realizowane w ramach długofalowej współpracy i nowej umowy.
Rozwiązanie
SMOK to kompleksowa platforma sprzedażowo‑decyzyjna, która wspiera cały proces kredytowy – od przygotowania oferty i kalkulacji, przez ocenę wniosku, aż po wygenerowanie dokumentów i finalizację procesu. System pracuje w oparciu o dane z systemu centralnego Kasy Stefczyka oraz informacje z zewnętrznych źródeł, w tym raporty BIK, bazy informacji gospodarczej (KRD, ERIF), rejestry publiczne (PESEL, REGON) oraz dane transakcyjne pozyskiwane zgodnie z PSD2, m.in. za pośrednictwem Kontomatik. Na tej podstawie realizowana jest automatyczna ocena zdolności kredytowej i ryzyka, wspierana przez algorytmy decyzyjne oraz mechanizmy antyfraudowe. SMOK obsługuje zarówno wnioski kredytowe, jak i leady sprzedażowe, zapewniając spójny proces oraz jednolite reguły oceny klienta niezależnie od kanału rozpoczęcia obsługi – w oddziale lub online.
Rozwiązanie zostało zbudowane na platformie low‑code VSoft archITekt, która zapewnia wysoki poziom elastyczności i parametryzacji. Umożliwia sprawne wprowadzanie zmian w logice procesów, konfiguracji produktów, algorytmach decyzyjnych, formularzach i dokumentach, a także systematyczny rozwój systemu w odpowiedzi na zmieniające się wymagania biznesowe i regulacyjne. Architektura SMOK-a pozwala również na jego dalszą rozbudowę oraz integrację z kolejnymi systemami i źródłami danych, wspierając długofalowy rozwój rozwiązania. Dodatkowo wykorzystanie platformy VSoft archITekt daje możliwość samodzielnej realizacji zmian i rozwoju systemu przez klienta.
Rezultaty w pigułce
Efekty wdrożenia potwierdzone skalą
Ciągłość i stabilność biznesowa
system produkcyjnie wspiera procesy kredytowe dla ponad miliona klientów.
Wysoka skala
operacyjna
ponad 50 tys. wniosków obsługiwanych miesięcznie, w tym ok. 30 tys. nowych.
Duża przepustowość
ofertowania
co miesiąc realizowanych jest blisko 450 tys. kalkulacji.
Szerokie wykorzystanie w organizacji
z systemu na co dzień korzysta ok. 1,5 tys. użytkowników.
Kluczowe wnioski
Wieloletni rozwój systemu SMOK potwierdza, że największą wartością długofalowych projektów technologicznych jest konsekwentnie budowana współpraca oparta na zrozumieniu biznesu, elastyczności oraz gotowości do wspólnego rozwoju. To właśnie takie podejście pozwala tworzyć rozwiązania, które nie tylko odpowiadają na bieżące potrzeby organizacji, lecz także dojrzewają wraz z nią na przestrzeni lat. System projektowany z myślą o długim horyzoncie czasowym może skutecznie wspierać organizację przez wiele lat, zachowując stabilność, skalowalność oraz zgodność z dynamicznie zmieniającym się otoczeniem regulacyjnym.
Kolejny etap współpracy
Rozwój systemu SMOK realizowany nieprzerwanie od 2016 roku pokazuje, że dobrze zaprojektowane rozwiązania nie kończą się na etapie wdrożenia, lecz stają się fundamentem dalszego rozwoju organizacji. Dziś SMOK jest dojrzałą platformą, rozwijaną konsekwentnie razem z Kasą Stefczyka w odpowiedzi na realne potrzeby biznesowe oraz zmieniające się warunki działania. Podpisanie kolejnej wieloletniej umowy otwiera nowy, naturalny etap współpracy, obejmujący dalszy rozwój i modernizację systemu, realizowane w oparciu o sprawdzony model partnerski.
Perspektywa klienta
„Z perspektywy lat widać wyraźnie, że największą wartością projektu SMOK nie była jednorazowa realizacja, lecz konsekwentna współpraca. System rozwijał się razem z organizacją, odpowiadając na zmiany skali, regulacji i potrzeb biznesowych. Tylko takie podejście pozwala zbudować rozwiązanie, które realnie wspiera instytucję przez wiele lat. W tę 10 rocznice obsługujemy już nie kilka, a kilkadziesiąt tysięcy przeliczeń ofert dziennie, a ilość masowych operacji dochodzi nawet do setek tysięcy.”
Jarosław Dębowski
Wiceprezes Zarządu, Dyrektor ds. Technologii i Operacji, Kasa Stefczyka
„Dziesięć lat współpracy to nie tylko wspólne projekty – to codzienny kontakt, szybkie reagowanie na wyzwania i wzajemne zrozumienie na każdym etapie rozwoju systemu. Dzięki temu mamy pewność, że SMOK odpowiada na realne potrzeby naszych klientów i użytkowników, a każda kolejna inicjatywa jest skutecznie doprowadzona do końca w duchu partnerskiego dialogu. Dziś doskonale rozumiemy swoje potrzeby i sposób działania – i właśnie ta relacja pozwala nam efektywnie działać nawet w najtrudniejszych sytuacjach.”
Paweł Królewicz, Kierownik Działu Systemów Procesów Kredytowych, Kasa Stefczyka
Zobacz pozostałe Case Study
Case Study
VeloBank & VSoft SA – Automatyzacja monitorowania kondycji finansowej klientów oraz wczesne wykrywanie zagrożeń
Case Study
