Automatyzacja, cyfryzacja procesów sądowych oraz rozwój sztucznej inteligencji już dziś zmieniają sposób, w jaki instytucje finansowe zarządzają należnościami. Przedstawiamy aktualny stan tej transformacji, kierunki rozwoju oraz kryteria wyboru odpowiednich technologii.
Realizujemy dziś pomysły, o których mówiliśmy od lat, i wyraźnie widać, że wchodzą one na stałe do codziennej praktyki. Automatyzacja i narzędzia AI przestały być nowinkami – stały się standardem. Dyskusję „czy wdrażać” zastąpiło pytanie jak robić to skutecznie i odpowiedzialnie. Dziś cyfryzacja dotyczy obszarów, które jeszcze kilka lat temu wydawały się całkowicie poza jej zasięgiem, w tym postępowania sądowe, egzekucyjne i restrukturyzacyjne.
Cyfryzacja wymiaru sprawiedliwości
W tym roku oczekujemy na wdrożenie nowej wersji Elektronicznego Postępowania Upominawczego (EPU 3.0). System ma usprawnić masowe procesowanie pozwów po stronie sądów, a także zapewnić integrację z rejestrami państwowymi (PESEL, TERYT) oraz systemami sądowymi. Wśród planowanych funkcjonalności znalazły się elektroniczny podpis wniosków i płatności online. Choć termin wdrożenia się przesunął, liczymy, że nowe rozwiązanie przyspieszy i ustabilizuje postępowania upominawcze, odciążając instytucje finansowe składające pozwy masowo.
AI już pracuje
Sztuczna inteligencja trafiła do windykacji nie przez główne drzwi, lecz niepostrzeżenie – jako element ekosystemów dostarczanych przez globalnych dostawców technologii. Narzędzia AI wspierają już codzienną pracę i są powszechnie wykorzystywane przy analizie prawnej, poszukiwaniu informacji, tworzeniu pism do naszych klientów, a systemy oparte na AI odczytują dziś pisma sądowe, interpretują ich treść, wyodrębniają kluczowe dane i automatycznie aktualizują status spraw. W komunikacji z dłużnikami inteligentne voiceboty prowadzą rozmowy w pełnym kontekście dialogu i, co istotne, ograniczają dyskomfort rozmówcy. To zjawisko obserwujemy zarówno wśród młodszych, jak i starszych pokoleń. Wielu dłużników chętniej rozmawia z automatem – bez wstydu czy konieczności tłumaczenia się.
Odpowiedzialność za narzędzia AI
Rosnące zastosowanie AI w procesach decyzyjnych stawia przed instytucjami finansowymi nowe wymagania z zakresu compliance i zarządzania ryzykiem. Każda decyzja podjęta przez model musi być możliwa do uzasadnienia – zarówno wobec regulatora, jak i klienta składającego reklamację. AI nie eliminuje pracy – przesuwa jej ciężar. Powtarzalne czynności przejmują narzędzia AI, natomiast rośnie rola analityków odpowiedzialnych za zarządzanie informacjami i interpretację ich wyników.
Analityk zamiast windykatora
W perspektywie pięciu lat komunikacja z dłużnikami będzie w pełni spersonalizowana i w przeważającej mierze zautomatyzowana. Rola windykatora ewoluuje ku funkcji analityka strategicznego – specjalisty od negocjacji i mediacji, w której empatia i ludzkie doświadczenie pozostają niezastąpione. Branża oczekuje również pełnej cyfryzacji postępowań sądowych i całkowitego odejścia od obiegu papierowego.
Technologia jako decyzja strategiczna
Wybór systemów IT przestaje być wyłącznie kwestią funkcjonalności. Kluczowego znaczenia nabiera elastyczność i zdolność do szybkiego dostosowywania się do zmian regulacyjnych. Instytucje finansowe coraz częściej zderzają się z ograniczeniami starszych rozwiązań, które nie nadążają za dynamiką zmian regulacyjnych i rynkowych. Dlatego możliwość samodzielnego rozwoju systemu staje się jednym z głównych kryteriów wyboru technologii i, coraz częściej, decydującym argumentem przy podejmowaniu decyzji zakupowych.
Artykuł został opublikowany w Gazecie Finansowej: https://gf24.pl/48162/technologiczne-trendy-i-wyzwania-w-obszarze-windykacji/
Posiada ponad 20-letnie doświadczenie w branży IT. Projekty informatyczne zna od podszewki. Brał udział w ich realizacji zarówno w charakterze project managera, konsultanta, jak również dyrektora Pionu Analiz i Zarządzania Projektami. Z VSoft związany od 2008 r., obecnie jako dyrektor rozwoju obszaru windykacji odpowiada za projekty w obszarze windykacji i restrukturyzacji realizowane dla największych polskich instytucji finansowych (m.in. PKO BP, mBank SA, Alior Bank SA , Europejski Fundusz Leasingowy SA).
