13 listopada mieliśmy przyjemność być partnerem konferencji IT@Bank, gdzie podzieliliśmy się naszym podejściem do budowania efektywnego procesu monitoringu klientów korporacyjnych. Na scenie reprezentował nas Jakub Rabong, który opowiedział o tym, jak w praktyce wygląda droga klienta po sprzedaży produktu oraz jakie wyzwania stoją przed bankami, gdy dane z jednej umowy zaczynają żyć w wielu systemach jednocześnie.
W naszej prezentacji podkreślaliśmy, że monitoring wcale nie zaczyna się w momencie pojawienia się problemu czy przekroczenia warunków umowy. On zaczyna się dużo wcześniej – w chwili, gdy bank uruchamia finansowanie, limit lub środki wynikające z kontraktu. Od tego momentu zaczyna się etap, który często jest niedoceniany, a który w rzeczywistości decyduje o jakości współpracy z klientem oraz o bezpieczeństwie portfela.
To właśnie wtedy dane z kontraktu trafiają do wielu systemów, a każde zdarzenie – zarówno po stronie klienta, jak i pracownika banku – może inicjować kolejne kroki w procesie.
Pokazywaliśmy, że to klient najczęściej jest motorem zmian: dostarcza dokumenty, składa wnioski, zgłasza potrzeby, wywołuje zdarzenia, które następnie muszą być odpowiednio przetworzone przez wielu pracowników po stronie banku:opiekuna klienta, analityka, pracownika monitoringu, swo, windykację, operacje a czasem także osobę reagującą na nagłe sytuacje np. zespoły reklamacji. To oni współtworzą proces, który później przekłada się na decyzje dotyczące ryzyka i zgodności z umową.
W prelekcji omówiliśmy, co tak naprawdę powinno być monitorowane – czyli przede wszystkim to, co zostało uzgodnione w umowie: parametry finansowania, kowenanty, wymagane dokumenty i zabezpieczenia, polisy oraz dane operacyjne, które wpływają na ocenę sytuacji klienta. Wyjaśniliśmy, że to właśnie te elementy stanowią fundament każdej architektury danych i każdego modelu monitoringu.
Opowiedzieliśmy również o naszej perspektywie – o trzech kluczowych obszarach, które zawsze bierzemy pod uwagę, projektując proces i systemy monitoringu. Są to: firma i jej przedstawiciele, którzy odpowiadają za współpracę i przepływ informacji; produkty i decyzje kredytowe, które determinują dalsze kroki i wymagania; oraz dokumenty i dane, które są podstawą wszelkich ocen i decyzji. Na bazie tych elementów budujemy procesy decyzyjne oraz architekturę danych, która pozwala monitorować zarówno ryzyko, jak i zgodność działań z warunkami umowy.
Ważnym elementem wystąpienia było pokazanie, jak – w naszej opinii – powinien wyglądać efektywny i kompletny proces monitoringu. Kluczowe jest to, aby łączyć dane z różnych źródeł w spójny model, który z jednej strony umożliwia szybkie podejmowanie decyzji, a z drugiej jest elastyczny i potrafi dostosować się do zmian po stronie klienta. Naszym zdaniem dobry monitoring to taki, który pozwala reagować na dane, nie czekając na problem, oraz jasno określa, kiedy bank może uznać obowiązki klienta za spełnione, a kiedy trzeba aktywować rygory — od doubezpieczenia, przez aktualizację parametrów finansowania, aż po działania windykacyjne.
Na przykładach pokazaliśmy, jak w różnych bankach proces ten może wyglądać inaczej — od pełnej automatyzacji, przez pracę hybrydową, aż po rozwiązania oparte głównie na dokumentach i Excelu. Każda instytucja działa inaczej, ale cel jest wspólny: zabezpieczyć interes banku, zachowując jednocześnie zdrową i partnerską relację z klientem.
W zakończeniu podkreśliliśmy coś, co jest dla nas fundamentem i przesłaniem całego wystąpienia: wiele danych, wiele systemów, wiele zdarzeń, ale jeden spójny proces. Proces, który łączy ludzi, decyzje i technologię. Tak właśnie w VSoft rozumiemy efektywny monitoring i tak wspólnie z bankami budujemy rozwiązania, które realnie wspierają codzienną pracę i poprawiają jakość decyzji.
Po 16 latach kreowania procesów w instytucjach finansowych, przyszedÅ‚ czas na zmiany i przeniesienie do branży IT, w której jednak pozostaÅ‚y zamiÅ‚owania do żeglarstwa, testowania gier (głównie z serii Battlefield) i wioÅ›larstwa – ergometr przydaje siÄ™ w garażu jak nigdy wczeÅ›niej w tych czasach.
