Tag: Oprogramowanie bankowe

Wdrażamy proces obsługi wniosku kredytowego online dla SKOK IM. FRANCISZKA STEFCZYKA

6 października 2020

Jeszcze przed okresem wakacyjnym rozpoczęliśmy realizację gorącego projektu rozbudowy procesu kredytowego naszego klienta SKOK IM. FRANCISZKA STEFCZYKA. Wdrożenie będzie polegało na uruchomieniu procesu obsługi wniosku kredytowego online. Projekt jest odpowiedzią na wymagania rynku stawiane obecnie procesom kredytowym, zwłaszcza w kontekście rozwiązań self-service, czyli takich, w których to udział pracowników instytucji finansowych ograniczony jest do niezbędnego minimum, a nawet do zera. Takie mechanizmy jak wstępna weryfikacja potrzeb klienta, kalkulacje, przygotowanie oferty, ocena kredytowa, podpisanie umowy i uruchomienie kredytu, mogą być przeprowadzone w sposób automatyczny. Odbiorcy w wygodny sposób wypełniają wniosek online i szybko otrzymują decyzję. Nowe rozwiązanie oparte będzie na najlepszych praktykach obecnego procesu kredytowego, a jednocześnie zostanie dostosowane do wymagań pełnej automatyzacji ścieżki kredytowej, w którym to osoba składająca wniosek kredytowy

Czytaj więcej »

Automatyzacja procesu oceny ryzyka kredytowego tak, ale pod nadzorem analityka

22 lipca 2020

Instytucje finansowe zajmujące się oceną ryzyka kredytowego klientów oraz transakcji kredytowych wdrażają mechanizmy automatyzujące procesy podejmowania decyzji. Silniki reguł decyzyjnych wykorzystywane są zarówno w systemach scoringowych, jak i ratingowych. Z drugiej strony zauważamy coraz częstsze przypadki celowego włączenia analityka do oceny ryzyka w określonych momentach procesu decyzyjnego. Takie włączenie może mieć charakter kontrolny – weryfikacja oceny nadanej automatycznie przez system lub operacyjny – analityk ma możliwość korekty/zmiany parametrów wejściowych przekazywanych do silnika celem uwzględnienia dodatkowych czynników mających wpływ na ocenę. Przy takim podejściu bardzo ważne jest, aby platforma systemowo-produktowa wykorzystana do budowy systemu wspierała współpracę silnika decyzyjnego z procesem obsługi manualnej i zapewniała dużą elastyczność w zakresie organizacji poszczególnych kroków tego procesu. Dzięki VSoft archITekt

Czytaj więcej »

Nowy system do obsługi procesów w Bank Ochrony Środowiska S.A.

2 lipca 2020

Wspólnie z naszym klientem zakończyliśmy prace związane z określeniem ramowych założeń do 1 etapu prac projektowych i ruszamy z pracami! Nowy system oparty będzie na autorskiej platformie VSoft Credit, dodatkowo wspieranej przez VSoft archITekt, która pozwoli na zaprojektowanie nowoczesnego i ergonomicznego rozwiązania procesowego dla Banku, przy zachowaniu najnowszych standardów projektowania aplikacji i co najważniejsze znacząco zoptymalizuje czynności po stronie sprzedażowej i obsługowej. Z naszym wspólnym zwinnym podejściem do zarządzania projektem musi się udać. System dla banków i instytucji finansowych zapewniający wsparcie na wszystkich etapach udzielania produktów dla klientów detalicznych, w tym ich ocenę, decyzję, zawarcie umowy i działania posprzedażowe. dowiedz się więcej

Czytaj więcej »

Nowy system sprzedaży i obsługi kredytów dla TZ SKOK

14 lutego 2018

Zwroty akcji i happy end – tak zakończył się projekt wdrożeniowy w TZ SKOK. W rozmowie z przedstawicielami TZ SKOK i Kasy Stefczyka mówimy o tym, jak gotowość do zmian doprowadziła do optymalizacji pracy ponad 2 tysięcy pracowników. Jesteśmy dumni z efektów współpracy, które będą odczuwalne w sprawniejszej obsłudze ponad 400 tysięcy klientów Kasy.

Czytaj więcej »

Sukces wdrożenia SMOK-a w TZ SKOK

27 kwietnia 2016

31 marca 2016 roku firma VSoft wdrożyła w Towarzystwie Zarządzającym SKOK System Monitorowania Operacji Kredytowych (SMOK). Jest to rozwiązanie wspierające sprzedaż produktów kredytowych, wzbogacone w kolejnych etapach o proces przygotowania oferty dla klienta oraz ocenę wniosku kredytowego. Wykorzystuje informacje o kliencie pobierane z systemu centralnego, ocenia automatycznie dane z raportu BIK oraz zobowiązania wewnętrzne. Na podstawie informacji o kliencie, pozwala na dobranie najlepszej dla niego oferty kredytowej. Aplikacja napisana została w niespełna cztery miesiące, natomiast sam proces jej wdrożenia trwał tylko dwa dni. Już pierwszego dnia od uruchomienia SMOK-a z powodzeniem przeprocesowanych zostało ponad 5 000 kalkulacji i blisko 2 500 wniosków kredytowych. Z wdrożenia SMOK’a płyną korzyści zarówno dla klientów jak i Towarzystwa Zarządzającego SKOK. Nadrzędnymi celami projektu

Czytaj więcej »

Bezpieczeństwo danych – jakie rozwiązania stosowane są w systemach bankowych, aby zapewnić bezpieczeństwo danych klientów i zapobiec przestępstwom finansowym?

W dzisiejszym świecie technologia cyfrowa pełni kluczową rolę w funkcjonowaniu społeczeństwa i gospodarki. Banki, w swoich systemach, przechowują i przetwarzają ogromne ilości danych finansowych i osobistych swoich klientów, co sprawia, że są one atrakcyjnym celem dla cyberprzestępców. Bezpieczeństwo systemów informatycznych w sektorze bankowym ma zatem ogromne znaczenie.W niniejszym artykule przyjrzymy się głównym aspektom bezpieczeństwa systemów w bankowości oraz środkom, jakie banki podejmują, aby chronić swoje systemy przed zagrożeniami. Ataki hakerskie Do głównych zagrożeń dla bezpieczeństwa systemów bankowych należą ataki hakerskie, które są zróżnicowane i ewoluują wraz z rozwojem technologii i metod cyberprzestępców.Phishing. Atak polegający na podszywaniu się pod zaufane źródło w celu wyłudzenia poufnych informacji, takich jak hasła, numery kont bankowych czy dane karty kredytowej. Przestępcy wysyłają fałszywe wiadomości e-mail lub wiadomo�...

Wpływ zmiany stawki WIBOR na WIRON w ujęciu IT

Każda zmiana wpływająca m.in na procesy kredytowe, musi zostać poprzedzona analizą i oceną wpływu modyfikacji na istniejące rozwiązania systemowe. Należy także oszacować wpływ na toczące się inicjatywy/projekty, które dotyczą dodania nowego wskaźnika lub zamiany wskaźnika z Wiboru na Wiron. Miejsc, w których wykorzystujemy wskaźnik Wibor jest wiele i dotyczą wielu segmentów klientów, etapów w procesie i kanałów dystrybucji. Mają one również wpływ na kształt szablonów dokumentów oraz np. na przeliczenia reguł wykorzystywanych w procesach automatycznego monitorowania transakcji. Analiza wpływu zmiany jest więc wieloobszarowa i dotyka wielu miejsc w procesach. Jak zmienia się stawka WIBOR? Stawka WIBOR jest zależna od wielu czynników, takich jak sytuacja na rynku finansowym, inflacja, polityka pieniężna banku centralnego, a także stopa referencyjna NBP. Jeśli NBP podnosi stopę procentową, to zazwyczaj powoduje to wzrost stawki WIBOR. Natomiast, jeśli NBP obni�...

Przełomowe rozwiązania chmurowe w sektorze kredytowym: korzyści i innowacje

Niemal każdego dnia na świecie wdrażane jest jakieś nowe rozwiązanie technologiczne lub nowa wersja systemu informatycznego. Wszelkiego rodzaju transformacje obecnych systemów wymuszają przede wszystkim sytuacje awaryjne, takie jak na przykład życie i praca podczas pandemii COVID. W przypadku takich transformacji możliwość szybkiej i bezproblemowej migracji aplikacji/systemów/danych do tzw. chmury odgrywa znaczącą rolę. Migracja jest ogromną szansą dla firm na usprawnienie procesów, wzrost efektywności, czy też oszczędności kosztowych, jak i bezpośrednim wsparciem wszelkiego rodzaju eko-przemian w świecie IT. Wspomniana rewolucja nie omija również obszaru bankowości, a co za tym idzie sektora kredytowego stojącego obecnie na skraju olbrzymiego wyzwania, jakim jest wdrożenie technologii chmurowej. Banki dostrzegły nie tylko wymierne korzyści finansowe, ale również szanse na rozwój technologiczny i praktyczne wykorzystanie możliwości m.in. technologii blockchain, sztuczne...

Szybki i bezpieczny proces kredytowy wymaga zaawansowanych narzędzi

Miesięcznik Finansowy BANK: Współczesny konsument jest bardzo wymagający, oczekujący jednocześnie bezpieczeństwa, wygody i dostępności usług bankowych 24 godziny na dobę. Jak tworzyć narzędzia odpowiedzialne za procesy kredytowe, by być w stanie spełniać zarówno oczekiwania klienta, jak i wymogi regulacyjne? Jakub Rabong: Mamy do czynienia z koegzystencją czterech interesariuszy: szeroko rozumianych regulatorów, klientów końcowych, banków jako instytucji finansujących i oczywiście dostawców rozwiązań informatycznych, którzy tworzą systemy zgodnie z wymaganiami banków. Ich współdziałanie na rzecz wyznaczenia i respektowania standardów nowoczesnej bankowości sprawia, że może być ona bezpieczna, prosta i przynieść korzyść każdemu z tych czterech podmiotów. Rzecz w tym, że w świecie online zapewnienie wysokiego poziomu bezpieczeństwa w obszarze kredytowym napotyka na szereg wyzwań. Przykładowo, mamy do czynienia z systemami, liczącymi sobie nawet po kilkanaśc...

Procesy back office’owe w bankach

Dzieląc bank na właścicieli procesów oraz na ich wykonawców nie możemy zapomnieć, że działają oni w ramach struktury organizacyjnej, kompetencji przydzielanych do stanowisk/obszarów oraz zadań, wynikających m.in. z celów strategicznych, KPI lub np. wymagań jakości. Każdy proces z uwagi na swoje znaczenie może być realizowany przez jedną lub wiele komórek albo wewnętrznych struktur funkcjonujących w ramach departamentu czy biura. Wspólne ustalenia i określenie, co jest początkiem, a co końcem procesu są kluczowe, aby wskazać odpowiedzialność i wyznaczyć SLA. W kontekście ustaleń dotykających wszystkich struktur w banku, a w szczególności części procesów back office, servicingowych, czy też po prostu operacji/wsparcia, ten podział jest niezwykle istotny. Czym są procesy operacyjne i za co odpowiadają Procesy operacyjne dotykają każdej czynności i można napisać, że dotyczą wszystkich struktur od sprzedaży, poprzez ryzyko, aż do windykacji i kadr. Ale ...

Procesowe podejście do robotyzacji

Poniższy rysunek zawiera tylko część zastosowań szeroko pojętej „robotyzacji”, która zaczyna dotykać coraz więcej gałęzi gospodarki, a tym samym, coraz bardziej oddziaływać na nasze życie. Wspólnie z Pawłem Gajewskim, ekspertem od robotyzacji, przybliżymy biznesowy aspekt zagadnienia – czy warto wdrażać roboty, jaki można mieć z tego zysk oraz jak wdrożyć rozwiązanie do organizacji i dobrze je utrzymać.Nie bez znaczenia jest też sfera regulacyjna, zwłaszcza w kontekście Rezolucji PE z dnia 20.10.2020 r. Określa ona zalecenia odpowiedzialności cywilnej za sztuczną inteligencję, która podejmuje decyzje w zautomatyzowany sposób. Poruszymy też kwestię dobrych praktyk, pewnego dopasowania produktów robotyzacji do oczekiwań różnych klientów – np. tych 18- i 60- letnich. Zastanowimy się też, które bankowe roboty będą systemami wysokiego ryzyka, a jakie pozostałymi rozwiązaniami. Teraz! Teraz! Teraz! Częste zmiany org...

Zasady projektowania UX w procesach kredytowych online

User experience (UX) wykorzystywane jest w procesie budowania wartości dodanej dla naszych klientów tj. użyteczność, łatwość, przyjemność w obsłudze oraz posiadanie specyficznego flow, które przyciągnie do naszego produktu i pozostawi na kliencie dobre wrażenia. Wykorzystujemy to m.in. w takich procesach jak: nowoczesna bankowość elektroniczna, procesy ofertowania, zdarzenia posprzedażowe i wszelkie inne, w których klient jest wykonawcą pewnych czynności w naszym środowisku. Jakimi zasadami powinniśmy się kierować, projektując procesy onlinowe dla banków, czy też dla innych instytucji finansowych? Co to znaczy – bazować na wymaganiach i głosie klienta? Czy jest nam to potrzebne? O odpowiedzi poprosiliśmy eksperta w sprawach UX i gorącą zwolenniczkę przekładania wymagań klienta na język „wdrożeniowców” Magdę Równicką – project managera ze świata bankowości, która od kilku lat z sukcesem wdraża projekty, bazujące m.in. na badaniu jakości, projektowaniu zwin...

On-line w procesach kredytowych

Mam potrzebę wzięcia 5000 zł pożyczki. Wchodzę w appkę mojego banku/instytucji pożyczkowej na smartfonie, nie loguję się, bo mój wizerunek robi to za mnie, wyświetlają się podstawowe produkty i ikonka z dostępnym limitem – klikam. Pojawia się nowy formularz z suwaczkiem, bawię się nim i oczami wyobraźni widzę coraz to nowe możliwości. Zachęcony świetnie wyglądającą ofertą wybieram 15000 zł. Klikam dalej, coś się pojawiło… A co to?… 🤔 Odpuszczam… i klikam dalej. Ooo, środki na koncie. Fajnie 😊 Dostaję maile, smsy z podziękowaniem. Suuuper! Ważna historia… To co określiliśmy sobie kilkanaście lat temu w ciemnych pokojach projektowych, przy litrach wypitej kawy i wielu burzach mózgów, raczkując z takimi tematami jak SixSigma/Opex/Lean itp. poprowadziło nas w kierunku maksymalizacji sprzedaży, określenia co to jest klientocentryzm w organizacji i jak go utrzymać. Hasło „stała optymalizacja” przewijało się na zmianę ze słowem „proces...

Wdrażamy proces obsługi wniosku kredytowego online dla SKOK IM. FRANCISZKA STEFCZYKA

Automatyzacja procesu oceny ryzyka kredytowego tak, ale pod nadzorem analityka

Instytucje finansowe zajmujące się oceną ryzyka kredytowego klientów oraz transakcji kredytowych wdrażają mechanizmy automatyzujące procesy podejmowania decyzji. Silniki reguł decyzyjnych wykorzystywane są zarówno w systemach scoringowych, jak i ratingowych.Z drugiej strony zauważamy coraz częstsze przypadki celowego włączenia analityka do oceny ryzyka w określonych momentach procesu decyzyjnego. Takie włączenie może mieć charakter kontrolny - weryfikacja oceny nadanej automatycznie przez system lub operacyjny - analityk ma możliwość korekty/zmiany parametrów wejściowych przekazywanych do silnika celem uwzględnienia dodatkowych czynników mających wpływ na ocenę.Przy takim podejściu bardzo ważne jest, aby platforma systemowo-produktowa wykorzystana do budowy systemu wspierała współpracę silnika decyzyjnego z procesem obsługi manualnej i zapewniała dużą elastyczność w zakresie organizacji poszczególnych kroków tego procesu.Dzięki VSoft archITekt oraz VSoft Credit moż...